반응형 사망보험금4 [2025년 최신] 종신보험 사망보험금, 연금으로 미리 받을 수 있다! 💡 종신보험, 이제 연금으로 받을 수 있어요!요즘 노후 대비가 큰 관심사인데요. 앞으로 사망보험금을 살아있을 때 미리 받아 연금으로 활용할 수 있는 ‘사망보험금 유동화’ 상품이 출시된다고 해요. 금융당국 발표에 따르면 이르면 2025년 7월부터 해당 상품이 도입될 예정이에요. 보험을 연금처럼 활용할 수 있다니, 어떤 내용인지 자세히 살펴볼까요? 🔎 사망보험금 유동화란?간단히 말해 종신보험의 사망보험금을 미리 현금화하여 매월 연금으로 받는 제도예요. 기존에는 사망 후 가족이 받던 보험금을 본인이 생전에 활용할 수 있도록 바뀌는 것이죠. ✅ 기본 구조사망보험금의 60~90%를 선택해 미리 연금으로 수령65세부터 연금 지급 개시 (1세 단위로 조정 가능)유동화되지 않은 보험금은 사망 후 가족이 수령기존 보.. 2025. 3. 12. 상속세와 증여세 절세 전략 :: 손자를 위한 보험 가입과 승계 전략 가끔 손자를 위해 보장성보험을 마련하여 상속세나 증여세를 최소화하려는 경우가 있습니다. 자세하게 알아보겠습니다. 1. 할아버지의 보험 가입 : 계약자 (할아버지) - 피보험자 (아들) - 수익자 (손자)계약자 (할아버지), 피보험자 (아들), 수익자 (손자)로 하여 보장성보험에 가입하면 계약자인 할아버지가 수익자인 손자에게 보험을 물려주게 된다. 다만, 피보험자가 아들이기 때문에 할아버지 사망 시점이 아니라 아들 사망 시점에 손자가 약정된 사망보험금을 수령하기 때문에 할아버지가 손자를 위한 보험에 가입한 시점에는 과세되는 세금이 없습니다. 단, 향후 상속 재산 분할 분쟁을 대비해 할아버지 사망 후 계약자를 수익자인 손자로 변경한다는 유언장 작성은 필요. 2. 할아버지의 사망 시점 : 할아버지 → 손자로 .. 2025. 2. 8. 상속·증여세법 케이스 스터디: 보험 계약자, 피보험자, 보험수익자별 세무 이슈 오늘은 다양한 케이스별로 상속/증여세법상 문제 여부를 확인해 보겠습니다. [다양한 유형의 케이스]구분계약자피보험자보험수익자Case1아버지아버지아들Case2아들아버지며느리Case3경제적 능력 없는 아들 아버지경제적 능력 없는 아들 Case4경제적 능력 있는 아들아버지경제적 능력 있는 아들 1. Case 1보험료는 아버지 계약자가 납입하고 있고, 만기 보험금 수령은 아들이기에 아버지가 아들에게 만기보험금 증여한 것이 된다.또 만기 전 아버지가 사망하여 아들이 보험을 승계받거나 사망보험금을 받으면 해당 금액을 아버지가 아들에게 상속한 것. 다만, 성년 자녀가 수령하는 보험금이 5천만원 이하면 증여공제 5천만원을 넘지 않아 과세될 증여세는 없으며, 또한 사망보험금과 남겨진 타 재산의 합계가 일괄공제 5억원, .. 2025. 2. 8. 비과세 저축성보험과 종신보험의 계약자 변경 시 주의사항 총정리 부모님들이 자녀들의 보험을 넣어주다가, 자녀가 독립하면 스스로 보험료를 내며 계약자 변경하는 경우가 종종 있습니다. 이럴 경우엔 비과세 적용이 어떻게 되는지 확인해 보겠습니다! 1. 저축성보험의 계약자 변경 이슈저축성보험 계약자 변경에 따른 비과세 적용 이슈를 확인하기 위해서는 먼저 보험 가입일을 확인해야 한다. 만약, 2013년 2월 14일까지 가입한 저축성 보험이라면 최초 보험가입시점부터 10년이 지나면 비과세지만, 2월 15일 이후 가입건이라면 계약자 변경 후 10년이 지나야지 비과세가 됩니다.2. 매월 적립하는 저축성 보험 계약자 변경 이슈2013년 2월 15일부터 강비한 월적립식 저축성보험이 비과세가 되려면 최초 보험료 납입일로부터 기본보험료를 균등하게 5년 납입해야 하고, 계약자를 변경하면 .. 2025. 2. 7. 이전 1 다음 반응형
